Как создать финансовую подушку безопасности на черный день
Словосочетание "на черный день" знакомо каждому. Но как понять, что именно подразумевается под этим понятием, и сколько средств следует отложить на этот случай? Этот вопрос является предметом многих обсуждений, и, к сожалению, универсального ответа не существует. Однако можно выделить несколько ключевых моментов, которые помогут разобраться в этом вопросе.
Опрос, проведенный среди населения, показал, что почти 50% респондентов считают, что сумма, необходимая для формирования запасов, должна составлять не менее 1 миллиона рублей. В то же время многие люди не имеют даже небольшой финансовой подушки. Задумайтесь, стоит ли хранить крупные суммы денег в условиях неопределенности?
Что представляет собой черный день?
Важно прояснить, какие именно ситуации вы относите к "черному дню":
- Потеря работы: наихудший сценарий. Сколько потребуется времени для поиска новой должности?
- Неожиданные медицинские расходы: серьезное заболевание, травма или необходимость в дорогом лечении.
- Крупный ремонт: авария с водопроводом, поломка техники или необходимость срочного ремонта автомобиля.
- Семейные обстоятельства: развод, помощь родственникам или внезапные расходы, связанные с детьми.
- Экономический кризис: общая нестабильность, инфляция или спад доходов.
Зачем нужна финансовая подушка?
Некоторые считают, что создание подобного запаса нецелесообразно из-за высоких потерь от инфляции. Тем не менее, в России случаи "черных лебедей" практически не редкость. Напоминаем, что "черный день" может включать не только увольнение, но и временные финансовые трудности, вызываемые резким срывом бытовых процессов, например, поломкой холодильника или автомобиля. Финансовая подушка обеспечивает гибкость в принятии решений, будь то смена работы или переезд.
Как рассчитать необходимую сумму?
Сегодня существует несколько подходов к определению размера "черной" подушки безопасности:
- Золотое правило: 3-6 месячных расходов. Это наиболее сбалансированный вариант, позволяющий покрыть основные потребности в течение 3-6 месяцев без дохода.
- Минимальный набор: 1-2 месячных расходов. Подходит для оптимистов, уверенных в быстром нахождении альтернативного источника дохода.
- Максимальная уверенность: 9-12 месячных расходов. Рекомендуется для тех, кто хочет быть полностью защищенным, особенно если имеются иждивенцы.
Чтобы определить, сколько именно следует откладывать, достаточно учесть средние расходы за месяц, умножив их на 6-12 месяцев. Оптимальный вариант это 12 месяцев, чтобы учесть возможный рост цен.
Вопрос хранения средств также актуален. Для части средств можно использовать рубли, доступные дома. Но также разумно обратить внимание на депозиты, позволяющие сохранить деньги с предсказуемыми процентах и страхованием. Другие варианты карты с начислением процентов на остаток.
Полезные советы:
- Регулярно обновляйте вашу финансовую подушку, откладывая небольшие суммы;
- Каждый год пересматривайте размеры вашего запаса, учитывая изменения в жизни;
- Не путайте "черную" подушку с инвестициями главная цель здесь безопасность;
- Будьте реалистичны в своих ожиданиях.
Финансовая подушка это не прихоть, а необходимая мера для стабилизации вашей жизни в трудные времена. Начните с малого и регулярно пополняйте ваш запас. Главное инициатива!
Конечно, миллион в запасе не лишний. Но откуда брать такие средства?